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APROBACIÓN Y PUBLICACIÓN EN BOE RDL 3/2020 DE 4 DE FEBRERO (LEY DE DISTRIBUCIÓN DE SEGUROS Y REASEGUROS PRIVADOS)

Estimados/as Sres./as,

En un primer avance, les informamos  que tras el Consejo de Ministros celebrado el pasado martes, mediante el Real Decreto-Ley 3/2020 de 4 de febrero, se aprobó entre otros, la Ley de Distribución de Seguros y Reaseguros Privados (LDS) transponiendo por fin, al ordenamiento jurídico español, la Directiva  de Distribución de Seguros (IDD).

Aunque el Real Decreto-Ley se ha publicado en el BOE el pasado día 5, aún deber ser aprobado en trámite parlamentario, presumiblemente en los 30 días siguientes a su promulgación.

En próximas fechas, les iremos informando de modo más pormenorizado, sobre los aspectos más importante de la nueva normativa.

Un cordial saludo.

Helvetia adquiere una participación mayoritaria en la aseguradora española Caser y potencia su negocio europeo como segundo pilar

Helvetia Seguros adquiere una participación mayoritaria en la aseguradora española Caser, alcanzando así un hito que se adecúa perfectamente a su estrategia actual. Esta adquisición potenciará aún más el negocio europeo como segundo pilar, ampliará considerablemente la importante área de No Vida e incrementará la capacidad comercial en España. Además, gracias a la incorporación de Caser, Helvetia podrá implantar nuevos modelos de negocio que aportarán ingresos estables por medio de ecosistemas atractivos en las áreas de la salud y la tercera edad.

El Grupo Helvetia adquiere una participación mayoritaria en la aseguradora española Caser (Caja de Seguros Reunidos, Compañía de Seguros y Reaseguros S.A.), lo que supone otro hito estratégico en la historia de Helvetia. Con esta adquisición, Helvetia aumenta significativamente su cuota de mercado y la posición frente a sus competidores en España, potencia aún más su importante negocio de No vida y amplía su capacidad comercial. «La adquisición de Caser se adecúa perfectamente a la estrategia de Helvetia», de acuerdo con las declaraciones de Markus Gemperle, CEO Europa de Helvetia. «Nuestro negocio en España ha evolucionado de manera muy positiva en los últimos años y esta transacción lo reforzará aún más, lo cual a su vez aumentará sustancialmente la importancia de nuestra actividad en Europa. Las dos entidades se complementan a la perfección, incluso desde el punto de vista de su cultura empresarial. Además, Caser aportará una significativa contribución al beneficio.»

Consolidación del negocio de No Vida y ampliación de la fuerza de ventas
En 2018, Caser generó unos ingresos de 1.639 millones de euros y un beneficio de 87 millones de euros¹ (base: GAAP local)².  El 62 por ciento de los ingresos correspondió al negocio de No Vida. En volumen conjunto, Caser y Helvetia España serán el séptimo proveedor de No Vida en el mercado español. Esta adquisición permite a Helvetia potenciar significativamente su negocio principal y la importancia del área de No Vida en todo el Grupo Helvetia. Además, Helvetia accede así a nuevos canales de ventas en el área de la distribución bancaria. Caser tiene acuerdos de distribución con Ibercaja, Unicaja, Liberbank y otros bancos. Estas cooperaciones se mantendrán, lo que significa que Helvetia cuenta desde ahora con nuevos e importantes socios estratégicos en España. Ibercaja, Unicaja y Liberbank están presentes en toda España con alrededor de 3.100 oficinas que atienden a más de 7 millones de clientes.

Complemento estratégico ideal
Tanto Caser como Helvetia conceden especial importancia a la focalización en el cliente y a la digitalización. Por otro lado, Caser ofrece a Helvetia la oportunidad de implantar nuevos modelos de negocio a fin de diversificar aún más su actividad. En 2018, el 9 por ciento de los ingresos recurrentes de Caser lo aportaron los ecosistemas del área de la salud y la tercera edad, que están estrechamente relacionados con el negocio de seguros de Vida y de Previsión. Entre otros negocios, Caser gestiona residencias de la tercera edad y hospitales que, a la vista de la evolución demográfica, ofrecen unas interesantes oportunidades de crecimiento. Además, Caser ofrece diversos servicios inmobiliarios. «Caser opera con gran éxito en el mercado español. Este es un mercado muy atractivo y con alto crecimiento. En repetidas ocasiones, hemos insistido en que una adquisición en España sería muy interesante, y ahora hemos aprovechado la oportunidad», explica Markus Gemperle como conclusión de la adquisición de Caser.

Adquisición de alrededor del 70 por ciento de las acciones
Helvetia ha llegado a un acuerdo con varios accionistas para la venta de sus paquetes de acciones. Los demás accionistas podrán vender sus títulos a Helvetia en las mismas condiciones. Al final del proceso, Helvetia espera haber adquirido una participación accionarial en Caser de hasta el 70 por ciento. Los socios mencionados en el negocio bancario mantendrán una participación conjunta en Caser de aproximadamente el 30 por ciento, lo que subraya la importancia estratégica de estos acuerdos de distribución. El precio de compra de la participación de alrededor del 70 por ciento de Caser asciende a unos 780 millones de euros. 

Se mantienen las marcas y los equipos directivos
Tanto Helvetia España como Caser continuarán operando en el mercado español con sus bien consolidadas marcas actuales. También se mantendrán inalterables los comités de dirección y las sedes de ambas entidades. Helvetia quiere agrupar sus propias fortalezas con las de Caser. Para ello, cuando concluya la operación, se creará un equipo de coordinación conjunto formado por miembros de Helvetia España y de Caser. Su tarea consistirá en coordinar las actividades conjuntas en el mercado con el objetivo de aprovechar las sinergias. Además, garantizará el intercambio de experiencia y de conocimientos.

Continuidad de la sólida capitalización
Helvetia tiene previsto financiar dos tercios de la adquisición de Caser con la emisión de bonos híbridos y una tercera parte con la emisión de nuevas acciones. Esta financiación combinada permitirá gestionar el capital de manera eficiente y contribuirá a una dotación de capital equilibrada. El 24 de abril de 2020, la Junta General de Accionistas decidirá sobre la emisión de nuevas acciones. Hasta que concluyan las operaciones de capital, la adquisición se financiará con la liquidez existente. La posición de capital de Helvetia continuará siendo sólida, incluso después de la operación, manteniéndose el índice SST entre el 180 y el 240 por ciento. Además, Helvetia también espera que se mantenga sin cambios la calificación «A» de S&P. Previa aprobación de las autoridades de defensa de la competencia y de supervisión pertinentes, Helvetia prevé concluir la operación en el primer semestre de 2020.

Creación de la Comisión de Vigilancia de Mercado

Con fecha 1 de Enero de 2020 se crea la Comisión de Vigilancia de Mercado del Colegio de Mediadores de Seguros de Almería, presidida por D. José María Gil Rodríguez, Vicepresidente 2º de dicha institución.

Esta comisión tendrá como su labor fundamental dar a conocer el manual de buenas prácticas en el sector de la mediación a nuestros colegiados y al resto de profesionales que lo integran, así como denunciar las infracciones que se cometan en este ámbito, al igual que estudiar las denuncias que nuestros colegiados de forma nominativa o anónimamente nos hagan llegar a través del buzón físico de nuestras oficinas o a través de nuestro mail.

El Colegio de Mediadores de Seguros de Almería responde así, a una demanda cada vez más extendida por nuestros colegiados de la proliferación de vergonzosas prácticas competenciales, en las que destaca las corredurías encubiertas sin titulación ni formación, publicidad engañosa y exclusión de competencias en la mediación.

Esperamos la participación de toda la mediación para que esta herramienta sea eficaz en la tan necesaria dignificación de nuestra profesión.

Con nuestros mejores deseos

El equipo humano y Junta de Gobierno que forma el Colegio de Mediadores de Seguros de Almería les desea una muy Feliz Navidad y un Feliz Año nuevo

Renovación acuerdo de Colaboración entre CMSA – Reale Seguros y colecta para Banco de Alimentos

El pasado día 4 de Diciembre, se firmó en la sucursal de REALE la renovación del Acuerdo de Colaboración entre el Colegio de Mediadores de Seguros de Almería y la compañía de seguros REALE.

Aprovechando este ilustre momento, el Colegio de Mediadores de Seguros de Almería, ha aprovechado para volcarse en la acción solidaria que realiza REALE Seguros en colaboración con la recogida de alimentos para el Banco de Alimentos de Almería. Una acción en la que siempre nos tendrá a su lado y por las que vale la pena colaborar, para que en estas fechas, todo el mundo pueda disfrutar de una buena mesa.

Por parte del Colegio de Mediadores de Seguros de Almería, acudieron al acto D. Juan Antonio Márquez, Presidente, y D. José María Gil, Vicepresidente 2º. Por parte de REALE Seguros, acudieron al acto D. Agustín Ruiz-Escribano Díaz-Pintado, Director Territorial, Antonio Jesús Yeste, Director de la sucursal de Almería, Antonio Adrián Ortiz, Director comercial de la sucursal.

Desde el Colegio de Mediadores de Seguros de Almería trabajaremos incesantemente para que esta colaboración sea fructífera y duradera.

El convenio de Mediación de Seguros fue firmado por sindicatos y patronal el 27 de noviembre

Tras varios meses de negociación y un esfuerzo destacable de todas las partes, desde AEMES comunica su  «satisfacción por haber conseguido un buen convenio colectivo adaptado a las necesidades reales y actuales de nuestras empresas y los más de treinta mil trabajadores a los que beneficia, y que supone la incorporación de novedades muy beneficiosas tanto para los trabajadores como para los empresarios. Hemos llegado a un gran acuerdo con el que estamos seguros que se contribuirá a la importante labor de mantener la paz social, y por ello queremos extender nuestra felicitación a las partes negociadoras, sindicatos y patronal, tanto por el resultado obtenido, como por el buen clima de negociación, participación activa, transparencia y buena fe de todas las partes.»

Punto de partida

El punto de partida siempre fue el IV AENC firmado por CEOE y Sindicatos para los años 2019-2021, sin perder de vista el contexto político y económico actual y el que se augura que pueda venir. Somos conscientes de que, como en todos los grandes acuerdos, siempre existen márgenes de mejora, y nos comprometemos a seguir trabajando en estas materias para adaptarnos mejor y más rápidamente a nuevas necesidades, aprendizajes y especializacionesDe este modo, y durante la vigencia de este convenio, se volverá a crear una Comisión Paritaria de Clasificación que esperamos tenga resultados positivos antes de la pérdida de vigencia de este Convenio.

Detalles del acuerdo

Existen una serie de logros en el acuerdo muy destacables:

A finales del año 2018, AEMES envió, tanto a sus asociados como a las Asociaciones más importantes del sector, su I Encuesta sobre la Negociación Colectiva del Sector de la Mediación para conocer sus principales intereses y valorar los aspectos que más inquietan al sector.

A la vista de las respuestas recibidas, hemos trasladado los principales intereses a los siguientes acuerdos:

• Jubilación forzosa. En el nuevo texto del convenio se incluye la posibilidad de extinguir el contrato de un trabajador que haya llegado a la edad ordinaria de jubilación, habiendo cotizado el 100% y sin que exista amortización del puesto de trabajo.
• Absentismo: Se ha introducido sistemas de control del absentismo justificado para asistir a la consulta médica. A partir de ahora, deberá existir un preaviso y se deberá hacer mención a la hora y dirección de la consulta. Además, los trabajadores deberán intentar adaptar sus horas de consulta fuera de su jornada laboral.
• Retribución. Se mantiene la desvinculación del salario al IPC y hemos controlado los incrementos salariales mediante un sistema de incrementos anuales moderados (1,75%), que se sitúa muy por debajo del 3% pactado en el IV Acuerdo para la Negociación Colectiva, que firmó CEOE con los sindicatos. Además, en nuestro afán de incentivar la participación de los trabajadores en los resultados de la empresa, hemos establecido un nuevo sistema de repartición del variable, en aquellas empresas con representación legal de los trabajadores, de forma que sólo se reparta entre los trabajadores más productivos.
• Flexibilidad: Conforme a las solicitudes recibidas, se incorpora el teletrabajo, como sistema más flexible de prestación del trabajo, estableciendo garantías y medidas de protección a la empresa.
• Proceso de sanción: Se facilitan los procesos de sanción para sanciones muy graves, eliminando la obligación de los 4 días de audiencia al trabajador sancionado.
• Faltas: Se incorporan como faltas aquellas que así vienen recogidas en la Ley de Mediación, de forma que haya correspondencia entre ambas normativas.

Novedades

Además de estas medidas acordadas a propuesta del sector, AEMES ha negociado otra batería de novedades que ha considerado necesarias y útiles en el sector:

• Se ha eliminado el permiso de dos días por paternidad.
• Respecto a los días de vacaciones, se ha establecido un límite mínimo en cada turno de vacaciones, de forma que no puedan disfrutarse menos de 3 días laborables seguidos.
• Respecto a la solicitud de vacaciones, se incluye un protocolo de asignación de vacaciones para evitar controversias y la judicialización de las solicitudes.
• Se simplifica la tabla salarial del variable, eliminando algunos tramos y mejorando otros.
• Desplazamientos: Establece como punto inicial de cálculo el centro de trabajo en lugar del centro de la localidad.
• En cuanto a las excedencias voluntarias, se introduce que el derecho de reingreso comience a partir de la fecha de fin de la excedencia, puesto que hasta ahora el trabajador tenía preferencia de reingreso desde el momento en que se inicia la excedencia voluntaria.
• Incorpora la jubilación parcial, como medida de renovación generacional.
• Incorpora la posibilidad de efectuar revisiones salariales durante el proceso de negociación del convenio, compensables una vez hayan sido publicadas las tablas definitivas.

Aemes concluye su comunicado destacando que: «Creemos que todas las partes estamos muy satisfechas, y que el abanico de buenas intenciones manifestado desde el principio ha sabido trasladarse un buen convenio para todos.»

COMUNICADO DEL C.G. SOBRE MODIFICACIÓN IMPORTE SEGURO RC Y CAPACIDAD FINANCIERA INTERMEDIARIOS DE SEGUROS

Estimados/as Sres./as,

Adjuntamos al presente comunicado remitido por el Consejo General, en el que se informa sobre  el Reglamento Delegado 2019/1935, publicado el pasado 22 de noviembre en el Diario Oficial de la Unión Europea.

La finalidad de dicho Reglamento es la de modificar los importes del Seguro RC Profesional y capacidad financiera de los intermediarios de seguros.

Recomendamos detenida lectura de los documentos adjuntos, en los que se detallan los nuevos importes, indicando además que la entrada en vigor de esta modificación, es a los veinte días desde la fecha de publicación anteriormente citada.

Un cordial saludo.

Entrevista a Juan A. Márquez Ramón, Presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Almería en Aseguranza

Juan A. Márquez (Colegio de Almería) demanda una línea de trabajo común para todos los colegios

El presidente del Colegio de Almería, Juan A. Márquez, demanda una línea de trabajo común para todos los colegios. En conversación con la redacción de Grupo Aseguranza reconoce que le gustaría que los 52 colegios de mediadores provinciales tuvieran una misma línea de trabajo coordinados desde el Consejo General. «Los colegios, a veces, parece que cada uno hace las cosas por su cuenta», señala. «Y así se disgrega mucho el mensaje». En los tema de formación, por ejemplo, podría intentar organizarse cursos que se diesen de forma similar en todos los colegios.

«Aunar las fuerzas puede ser bueno»

Juan A. Márquez también valora la reciente fusión de los colegios de Sevilla, Huelva y Córdoba. Reconoce que «aunar las fuerzas puede ser bueno». «Es verdad que a todas las provincias les gusta tener su colegio, pero lo que ellos han hecho probablemente funcione y quizá el día de mañana se vea mejor la fusión de lo que se ve ahora». «Andalucía es la región más grande de España y la que más colegiados tiene, con distancias muy grandes. En su momento se planteó una Andalucía Occidental y otra Oriental. En la Oriental –Jaén, Almería, Málaga y Granada- todavía pueden permitirse seguir independientes. Pero yo siempre he dicho que si no es una fusión, sí tener sistemas comunes: cursos de formación, asesoría jurídica etc.».

«Imaginación, creatividad e ilusión en todo lo que hacemos»

Juan A. Márquez, tras 12 años en el cargo, no ha perdido la ilusión de trabajar todos los días en beneficio de la mediación de su provincia. Sorprende la intensa actividad que lleva a cabo su institución con una amplísima programación de cursos sobre cuestiones de máximo interés como la gestión de RRSS, la comunicación, la actualidad del sector, el RGPD o la digitalización, entre otros. Como temas pendientes, Márquez considera que todavía hay que incidir más en cuestiones técnicas del seguro «donde se detectan muchas carencias» y en temas jurídicos.

Desde su presidencia, también ha impulsado la ampliación de los convenios con compañías y ya 12 forman parte de su grupo de confianza. Pero para él «todo es poco, aún tenemos muchas cosas por hacer», señala. «Soy presidente hace 12 años y hemos ido haciendo cosas poco a poco. Ahora tenemos unos pocos medios más, pero sobre todo tenemos mucha ilusión y un gran equipo». «Es verdad que si mides la población de Almería respecto al número de colegiados, los actos que hacemos y la penetración en el mercado, la verdad es que es muy importante en comparación con otras provincias mucho más grandes». Su secreto, cuenta a Aseguranza, es «la imaginación, la creatividad e ilusión con que hacemos todo». 

Otro de los hitos conseguidos durante su presidencia ha sido la firma de un convenio de colaboración con la Universidad de Almería a través del cual el Colegio explicará a los más de 2.000 alumnos «las posibilidades del mundo del seguro y que lo vean como una futura salida profesional». La Universidad, por su parte, ofrecerá formación académica a la mediación. «Es increíble que la Facultad de Ciencias de la Economía, no solo en Almería, en toda España, esté de espaldas al seguro que es un sector que ocupa el 5% de la economía española. Eso es una carencia de todas las facultades muy importante», indicó. «Tenemos que ayudarnos mutuamente». Como única línea roja, Juan A. Márquez pone que el Curso Superior no puede ser absorbido por la Universidad, «no lo pueden acaparar porque es muy importante para nuestra institución».

Como retos antes de terminar esta legislatura, posiblemente la última a la que se presente, Márquez querría conseguir saltar la barrera de los 100 colegiados «incluso llegar a los 120». «Estamos logrando que el Colegio de Almería esté yendo bien, pero con mucho esfuerzo», dice. Además, querría acercar más la institución a los agentes, aunque ahí «todavía quedan muchas barreras por derribar».

En su mente también está hacer algún tipo de campaña para promover «nuestro sector de distribución de seguros», y «recuperar la credibilidad ante el cliente que a veces parece algo perdida». «Tenemos que trabajar para ganarnos el respeto de la clientela, y todo el sector – mediadores, compañías, proveedores, reparadores…- hacer piña y ser un equipo con una meta común».

Los ramos más rentables para corredores y agentes en 2018 según el informe de la DGSFP

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) ha publicado el Informe Estadístico-Anual de Mediación 2019 (sobre el ejercicio 2018) que recoge la actividad desarrollada por los mediadores de seguros y corredores de reaseguros durante 2018. La información se obtiene a través de la documentación estadístico-contable que se remite a la DGSFP cada año.

La principal conclusión ya se avanza en el titular de esta entrada: Los corredores de seguros se decantaron por los ramos de:

• Autos con 2.512 de millones primas.
• Responsabilidad Civil en general con 1.017 millones de primas.
• Asistencia sanitaria con 998 millones de primas.

Por su parte, los ramos de No-Vida más trabajados por los agentes, por volumen de prima, son:

• Multirriesgo Hogar con 1.159 de millones primas.
• Autos con 875 de millones primas
• Asistencia sanitaria con 420 de millones primas.

Comisiones para los corredores

En cuanto a las comisiones para los corredores, en 2018, Autos y Resposabilidad Civil, fueron los ramos con más primas y los que más comisiones le reportaron a los corredores: 296 millones y 146 millones euros, respectivamente.

El tercer puesto varía, pues es Multirriesgo Hogar el ramo que más comisiones aporta: 111 millones de euros.

Multirriesgo Hogar, Autos y Accidentes son los ramos que más comisiones reportan a los agentes. Multirriesgo hogar reportó 250 millones de euros, Autos supuso 96 millones de euros y, en tercer lugar, Accidentes llegó a 60 millones de euros. Asistencia Sanitaria cae del tercer puesto ya que sólo reportó 44 millones en comisiones.

Nueva producción (No Vida)

Es de interés, además, el comportamiento de los seguros Agrarios Combinados para los corredores de seguros. Se convierten en los segundos con más popularidad (164 millones primas) y los cuartos en comisiones (21 millones euros).

Para agentes los seguros Agrarios Combinados también se sitúan en el segundo más popular con 188 millones de primas.

Productos de Vida

En Vida, los corredores de seguros, personas jurídicas, acumularon un total de 1.879 millones primas individuales (el 67,9% de todas las gestionadas por este profesional).

Sin embargo, son los corredores de reaseguros los que más porcentaje de comisión tienen sobre la prima, cuando distribuyen productos colectivos (8,05%) y los corredores personas jurídicas, también con los colectivos (7,51%).

Por su lado, los OPS vinculados son lo que más primas individuales distribuyen con 15.128 millones lo que les reportó 659 millones de euros en comisiones… aunque se debe apuntar que el mayor volumen de comisiones en este ramo les llega desde Vida colectivo con 48,76% del total.

(Fuente.- Redacción del Boletín del Mediador. Consejo General de los Mediadores de Seguros.- comunicación@cgmse.es )

Taller «La Nueva Comunicacción en Seguros»

El pasado día 22 de Octubre se celebro en el Hotel Elba en el Salón Alborán, el Taller formativo «La Nueva Comunicacción en Seguros», organizado por este Ilustre Colegio, con una afluencia extraordinaria de colegiados y representantes de las distintas Compañías de Seguros.

Contamos con la participación de ilustres profesionales reconocidos a nivel nacional:

Guillermo Piernavieja, Director de Grupo Aseguranza

Leticia Poveda, Directora de Comunicación y Estudios de EstamosSeguros

Alfonso Linares, Director de Innovación y Desarrollo de Correduidea

Impartieron consejos magistrales para que nuestra comunicación con los medios y con nuestros clientes se convierta en primordial y de una elevada calidad.

Por supuesto, dar las gracias a todos los asistentes que nos acompañaron y a estos grandísimos profesionales que vinieron desde tan lejos.